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2016中国银行业十件大事出炉 互联网金融上榜

2016中国银行业十件大事出炉 互联网金融上榜

来源:【中国经济网】关婧 发布时间:2017-01-11 点击量:918 责编: wangpeng

1月9日,中国银行业协会评选并发布了2016年中国银行业十件大事,分别是:

  1. 银行业金融机构认真贯彻落实国务院《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》及《关于市场化银行债权转股权的指导意见》精神,通过推广债权人委员会制度、开展不良资产证券化和不良资产收益权转让、试点债转股等,多措并举,深入推进供给侧结构性改革。

  概述:10月10日, 国务院印发《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》及《关于市场化银行债权转股权的指导意见》,对积极稳妥降低企业杠杆率工作作出部署,要求遵循法治化原则、按照市场化方式有序开展银行债权转股权。

  4月27日,中国银监会发布《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》,引导银行业金融机构依法合规开展信贷资产收益权转让,进一步盘活信贷存量;7月6日,发布《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》,推广设立银行业金融机构债权人委员会制度,按照“一企一策”的方针集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施,有序开展债务重组,推动债权银行业金融机构精准发力、分类施策,有效保护金融债权,支持实体经济发展。

  银行业金融机构认真贯彻落实国家政策精神和监管部门部署,开展不良资产证券化、不良资产收益权转让、试点债转股等,多措并举深入推进供给侧结构性改革。2月底,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行等6家银行作为不良资产证券化的首批试点机构获批,总试点额度为500亿元,这是自2008年后首度重启相关试点工作,截至2016年11月底,首批6家试点银行均成功发行了对公不良资产支持证券;9月6日,江苏银行不良资产收益权转让业务通过银登中心备案审核并完成登记流转,这是银监会82号文发布以来我国商业银行开展的首单信贷资产收益权转让业务;截至12月底,农、工、建、中四大国有商业银行债转股专营子公司相继成立,10月16日,建设银行与云南锡业集团控股有限责任公司签署市场化债转股投资协议,全国首单地方国企市场化债转股项目落地。

  推荐理由:银行业金融机构深入贯彻中央精神,落实监管部门要求,通过推广债权人委员会制度、开展不良资产证券化和不良资产收益权转让、试点债转股等,优化信贷结构,提高金融资源配置效率,增强金融支持产业转型升级,对深化供给侧结构性改革提供了强力支持。

  2.国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,多部委发布关于金融精准扶贫系列文件,银行业金融机构深入开展普惠金融服务,积极推动扶贫攻坚取得实效。

  概述:1月15日,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,首次从国家层面确立普惠金融的实施战略。人民银行、银监会等多部门陆续发布系列文件,大力开展精准扶贫,推进普惠金融规划实施:3月16日,七部门联合印发《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》,要求紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略,全面改进和提升扶贫金融服务,增强扶贫金融服务的精准性和有效性;5月25日,五部门联合印发《关于加强金融精准扶贫信息对接共享工作的指导意见》,推进扶贫基础信息对接共享,促进金融扶贫信息精准匹配和精准采集,加强对金融精准扶贫工作的数据支持。

  中国银行业持续建立健全与打赢脱贫攻坚战相适应的金融服务体制机制,形成商业性、政策性、开发性、合作性等各类金融机构协调配合、共同参与的工作格局,按照“四单”原则,以放好、管好扶贫小额信贷为重点,实行精准发力,大力提升贫困地区和贫困人口的金融服务水平;促进农村一二三产业融合发展、推进新型城镇化建设为重点,着力强化对加快农业现代化的金融支持,实现涉农信贷投放持续增长;国家开发银行、中国农业发展银行分别设立扶贫金融事业部,充分发挥开发性和政策性金融在扶贫开发中的重要作用,履行扶贫开发社会责任;邮政储蓄银行三农金融事业部设立,加强“三农”金融业务专业化能力,加快构建专业化为农服务体系。银行业金融机构全面开展普惠金融、服务实体经济、推动扶贫攻坚取得实效。

  推荐理由:我国首个发展普惠金融的国家级战略规划颁布,确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标,监管部门配套措施出台,有利于提升金融扶贫工作的有效性和针对性,银行业协调配合、持续发力,推动普惠民生、精准扶贫取得实效。

  3.人民币正式加入SDR货币篮子,助推人民币国际化和国内金融改革。

  概述:2016年9月30日(华盛顿时间),国际货币基金组织(IMF)宣布纳入人民币的特别提款权(SDR)新货币篮子于10月1日正式生效,成为第五种“入篮”货币,也是唯一的新兴经济体货币。IMF总裁拉加德发表声明称,这反映了人民币在国际货币体系中不断上升的地位,有利于建立一个更强劲的国际货币金融体系。新的SDR货币篮子包含美元、欧元、人民币、日元和英镑5种货币,权重分别为41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%,IMF每周计算SDR利率,并将于10月7日公布首次使用人民币代表性利率,即3个月国债收益率计算的新SDR利率。

  8月31日,世界银行首期特别提款权(SDR)计价债券在中国银行间债券市场成功发行,联席簿记管理人和联席主承销商是工商银行、汇丰银行(中国)、国家开发银行和建设银行。这是1981年以来全球发行的首单SDR计价债券,也是全球范围内首次以公募形式发行的SDR计价债券。

  人民币加入SDR,体现了中国在货币、外汇和金融体制方面的进展,是对中国金融市场自由化和基础设施改进的认可。将为国内经济、金融改革带来强大的外部动力,也有助于中国及世界经济的稳定增长。

  推荐理由:人民币纳入SDR是人民币国际化的里程碑,是对中国经济发展成就和金融业改革开放成果的肯定。有利于助推我国银行业,进一步深化金融改革,扩大金融开放,为促进全球经济增长、维护全球金融稳定和完善全球经济治理作出积极贡献。

  4.银行业金融机构认真贯彻《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,开展投贷联动业务试点,以“信贷投放”与“股权投资”相结合的创新方式,更好实现风险和收益匹配,有效增加对科创企业的金融供给。

  概述:4月21日,银监会与科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》。首批试点地区为北京中关村国家自主创新示范区、武汉东湖国家自主创新示范区、上海张江国家自主创新示范区、天津滨海国家自主创新示范区、西安国家自主创新示范区。第一批试点十家银行为:国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行、浦发硅谷银行。目前,试点地区和试点银行已按要求报送了试点实施方案,并积极开展投贷联动业务试点。

  银行业投贷联动试点开启并稳步推进,以“信贷投放”与“股权投资”相结合的方式,充分发挥在加快实施创新驱动发展战略、助推“大众创业、万众创新”中的作用,更好实现风险和收益匹配,有效增加对科创企业的金融供给,努力实现科技金融服务风险可控、商业可持续。各银行业金融机构纷纷设立科技金融专营机构,建立与科技创新创业企业金融服务相适应的信贷管理、风险防控和激励约束机制,支持科技创新创业企业健康发展。11月25日,国家开发银行宣布与北京中关村重点科创企业北京仁创生态公司签订“投资+贷款”合同,标志着全国首单投贷联动支持科创企业项目正式落地。

  推荐理由:投贷联动试点落地,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,通过提供持续资金支持的融资模式, 提升对科创企业金融服务质效,同时,有利于促进商业银行业务创新和自身转型发展。

  5.G20杭州峰会首次将绿色金融纳入议题、发布《G20绿色金融综合报告》,银行业金融机构贯彻执行《关于构建绿色金融体系的指导意见》,绿色信贷的发展迈上一个新起点,助力经济结构调整和产业转型升级。

  概述:9月4日-5日,G20杭州峰会召开,首次将绿色金融纳入议题讨论,在轮值主席中国的倡议下,G20今年设立了绿色金融研究小组,发布《G20绿色金融综合报告》,明确提出要扩大全球的绿色投融资,从七个方面克服绿色金融发展面临的挑战。

  8月31日,中国人民银行、银监会等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》,从经济可持续发展全局出发,建立健全绿色金融体系,发挥资本市场优化资源配置、服务实体经济的功能,支持和促进生态文明建设。中国银监会以绿色信贷为抓手,通过构建绿色信贷制度框架、建立绿色信贷国际交流合作机制、建立全面的绿色信贷统计制度、实施综合考核评价,着力打造绿色信贷政策体系,有效控制风险和促进商业可持续。

  银行业金融机构大力发展绿色信贷,支持环境保护和节能减排,支持绿色、循环、低碳经济发展,积极开展绿色信贷产品和服务创新,有力推动了我国经济和产业结构转型升级。1月27日,浦发银行公开发行200亿元绿色金融债券,境内首单绿色金融债正式落地;11月11日,中国银行发行首支中国绿色资产担保债券在伦敦证券交易所上市。截至2016年6月末,21家主要银行机构节能环保项目和服务贷款不良率为0.41%,低于同期各项贷款不良率1.35个百分点。

  推荐理由:中国银行业以G20为契机,持续构建绿色金融体系,发挥全球示范作用,银行业金融机构大力发展绿色信贷,迈上一个新起点,加快我国经济结构调整和产业转型升级,也发挥了全球绿色金融市场稳定器和流动性中枢作用。

  6. 强化宏观审慎评估与微观审慎监管,守住不发生系统性和区域性金融风险底线,宏观审慎评估体系(MPA)正式实施,《银行业金融机构全面风险管理指引》发布,银行业完成“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”。

  概述:人民银行从2016年起将现有的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制“升级”为“宏观审慎评估体系”(简称MPA),进一步完善宏观审慎政策框架,更加有效地防范系统性风险。表外理财将于2017年一季度评估时开始正式纳入广义信贷范围,以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理。

  4月18日,银监会修订印发《商业银行内部审计指引》,促进商业银行完善公司治理,加强内部控制和风险管理,健全内部审计体系,提升内部审计的独立性和有效性。借鉴国际金融监管改革成果,紧密结合我国银行业实际,9月30日,银监会发布《银行业金融机构全面风险管理指引》,形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。自2016年7月起在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看。

  银行业金融机构扎实开展相关工作,加大对重点业务环节的合规经营和风控检查力度,重点排查违规经营和违法犯罪高发的存款、信贷、票据、同业、理财和代销等六大业务领域。进步加强内部管控和外部监督,遏制违规经营及犯罪。银行业强化宏观审慎评估与微观审慎监管,守住不发生系统性和区域性金融风险底线。

  推荐理由:监管部门多项举措加强宏观审慎评估和微观审慎监管,健全完善银行业金融机构全面风险治理架构、要素和体系,银行业金融机构进一步规范公司治理、内部控制、风险管理、案件防控,持续提升风险管理水平。

  7.国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,多部门联合出台系列办法,改善互联网金融治理,防止监管套利,实现银行业金融机构和互联网金融包容有序发展。

  概述:10月13日,国务院印发关于《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知,人民银行、银监会等15部门联合印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》;17部门联合印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》,网贷风险专项整治工作在全国范围内紧密铺开。专项整治工作包括四个阶段:摸底排查、清理整顿、督查和评估、验收和总结。截至12月底,第二阶段的清理整顿工作正在深入开展。

  早在4月份,国家有关部门就已开始部署互联网金融风险专项整治相关工作。4月27日,银监会等14部委组织召开“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”,监管部门联合行动,全面开展整顿互联网金融领域非法集资现象。8月17日,银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门印发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,正式为互联网金融的行业监管基本定调;9月12日,人民银行、银监会等六部门印发《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》,于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。

  银行业金融机构全面落实系列方案及监管部门要求,积极参与改善互联网金融治理, 切实鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展,有效防止了监管套利和风险蔓延。互联网金融风险专项整治工作开展以来,互联网金融风险整体水平正逐步下降,互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制。互联网金融更好地回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上,推动了银行业金融机构和互联网金融包容有序发展。

  推荐理由:多部委联手整治互联网金融风险,网贷行业监管系列新规出台,银行业全面铺开专项整治,有力规范了互联网各类金融业态,有利于实现银行业金融机构和互联网金融包容有序发展,维护金融市场稳定。

  8. 中国邮政储蓄银行在香港上市,东方、长城资产管理股份有限公司正式成立,国有大型商业银行和资产管理公司股份制改革完满收官,推动国有大型银行业金融机构不断完善治理结构,提高国际化和市场化水平。

  概述:9月28日,中国邮政储蓄银行在香港成功上市,成为近两年来全球最大的IPO,也是近6年来最大的H股IPO,标志着历时11年,6家国有大型商业银行全部完成上市。这充分反映了我国国有银行业金融机构在改革中优化资产结构、业务结构,提高风险抵补能力取得了良好成果,稳健性和盈利能力提升。

  10月16日,中国东方资产资产管理股份有限公司正式挂牌成立,12月11日,中国长城资产管理股份有限公司在京正式挂牌成立,至此,四家金融资产管理公司均已完成股份制改革。随着改制的落地,标志着资产管理公司治理结构更加完善、经营实力增强,有利于进一步盘活存量资产管理处置不良资产,化解金融风险,推动金融创新。

  国有大型商业银行和资产管理公司股份制改革完满收官,是我国金融改革发展的重要成果,作为银行业服务实体经济的主体,国际化和市场化水平得到进一步提升,将对维护国家金融稳定发挥更加坚实的作用,也为我国经济金融体制改革框架下,转型升级、优化治理提振了信心。

  推荐理由:国有大型商业银行和资产管理公司股改收官,标志着我国国有金融机构股份制改革和商业化进程取得重大进展,银行业金融机构治理机制不断完善、资本实力进一步壮大,风险抵御能力不断增强,综合化、国际化显著提升,在维护我国金融体系稳定和服务实体经济中发挥了关键作用。

  9.16家民营银行获准筹建,银行业金融机构扩大民间资本进入、为银行业金融机构改革创新和实体经济发展注入“金融活水”,中国信托登记公司成立,信托业治理机制进一步完善。

  概述:继首批5家民营银行获批筹建后,今年,民营银行再迎扩容。5月18日-12月27日,共有11家民营银行获准筹建,分别是:重庆富民银行、四川希望银行、湖南三湘银行、合肥新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行。8月26日,重庆富民银行宣告正式开业,这是银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》出台之后获批开业的第一家银行。至此,银监会共批准筹建16家民营银行,6家获批开业。民营银行扩大准入,筹建稳步推进,有利于促进金融机构股权结构多元化,增加对实体经济的竞争性金融供给,对优化金融资源配置,缓解小微企业融资难问题具有重要作用。

  银行业积极响应银监会工作部署,推进民营银行设立常态化,扩大民间资本进入银行业的渠道和方式,支持支持民间资本参与中小金融机构的重组改制,截至9月末,全国共组建新型农村金融机构1459家,新组建农商行105家,农商行总数达到1071家,经银监会批准开业消费金融公司15家,行业资产总额1077.23亿元,贷款余额970.29亿元。通过银行产权主体多元化改革,提高银行体系的整体运行效率,科学合理布局银行业金融机构,从而形成金融机构分层次、错位竞争的市场组织体系。为银行业金融机构改革创新和实体经济发展注入“金融活水”。

  12月26日,中国信托登记有限责任公司正式成立,未来将成为全托信托产品的集中登记平台、统一发行交易流转平台及信托业运行的监测平台。将有利于加强金融服务平台建设、保障行业稳健发展、厘清市场责任、强化市场纪律、动态跟踪行业运行,对加快形成统一有效的信托市场、推进信托公司改革转型、增强服务实体经济能力和加强监管等具有重要意义。

  推荐理由:银行业扩大民间资本准入,有利于银行业组织体系多元化发展,民营银行发挥“鲶鱼效应”,给我国银行业注入新鲜活力,提升银行业整体竞争力;中信登成立,搭建了中国信托行业的重要基础设施与服务平台,将推动统一有效的信托市场逐步形成,进一步强化市场纪律和约束。

  10.人民银行、银监会等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,“同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户”、“个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账”等系列新规落地,银行业金融机构细化账户风险管理,切实保护消费者权益和人民群众资金安全。

  概述:9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。当天,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。要求商业银行抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”、“自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户”,“个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账”等规定。按照《通告》精神,9月30日,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,通过加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。

  4月13日,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、工商总局发布《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》,对紧急止付、快速冻结业务流程进行了规范;9月,中国人民银行、银监会等六部门联合印发《关于开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动的通知》,于2016年9月至2017年4月在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。银行业金融机构切实推行银行卡系列新规,细化账户风险管理,有效遏制和打击了非法买卖银行卡信息的违法犯罪行为,维护安全稳定的金融环境和公平诚信的社会环境,保护消费者合法权益取得明显成效。

  推荐理由:《通告》出台,银行账户支付安全系列新规实施,银行业金融机构细化账户风险管理,通过更加扎实的措施,有效防范、精准打击电信网络诈骗犯罪,切实维护人民群众的财产安全和合法权益,体现了银行业的社会责任。

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